Tüketici Kredisi Kullanırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Hepimiz için zor günlerimizin kurtarıcısı durumunda olan tüketici kredileri hayatımızda fazlası ile yer almaktadır. Eski dönemlerde olduğu gibi borç alma imkanları olmadığı için artık nakit ihtiyacı duyduğumuzda ya kredi kartı nakit avans yada kredi çekerek bu ihtiyacımızı gidermek durumunda kalıyoruz. Peki hayatımızın içine bu kadar giren kredi çekerken neye dikkat etmeli.

• İhtiyaç Kredisi Ne Kadar Çekilebilir? makalemizi okumak için tıklayın.
• Kredi Borcu Ödenmezse Ne Olur? Eve Haciz Gelir Mi? makalemizi okumak için tıklayın.

Konunun içeriği gereği kredi başvurusunda nelere dikkat edilir? En uygun kredi seçeneğini ararken gözden neler kaçırabiliriz? gibi kafanıza takılabilecek soruları cevaplamaya çalışacağız. Tüketici için kredi almak eskisi kadar kolay değil desek yanlış olmaz sanırım. 2018 yılı itibari ile Bankalarda yaşanan faiz artışları sonrası insanlar ihtiyaç kredisi çekmeye korkar duruma geldiler.

Tüketicinin Bilgilendirilmesi başlığı altında; Bankalar, tüketicinin aydınlatılması ve eğitilmesi amacıyla kredi talep eden müşterilerini aşağıdaki konularda, broşür, bilgi formu, başvuru formu, sözleşme aracılığı ve karşılıklı görüşmelerle açıkça bilgilendirir:

• Uygulanan faiz oranları,
• Faiz hesaplama yöntemi,
• Vergi ve diğer masraflar,
• Kredinin aylık ve yıllık maliyeti,
• Geri ödeme koşulları,
• Temerrüt hali ve hukuki sonuçları,
• Faiz oranı değişikliği ve esasları,
• Hesabın vadeden önce kapatılabilmesi ve koşulları,
• Kredi kullanımına kısıtlama getirilmesi halinde kısıtlamanın sınırları,
• Kullanım amacına göre azami kredi miktarı,

Sözleşme içeriğinden bahsetmek gerekir ise; Müşterinin talebi halinde Banka ile Müşteri arasında imzalanan Kredi Sözleşmesi veya müşterinin imzaladığı taahhütnamenin bir fotokopisi müşteriye verilir. Zira Banka tarafında imzalanan sözleşmelerde bir nüshasını elden teslim aldım yazarak imza atıyorsunuz. O yüzden kredi kullandırım anında yada sonrasında sözleşme fotokopisini Bankadan talep edebilir siniz.

• Ön Onaylı Kredi Nedir? Başvuru İçin Hangi Evraklar Gerekir? makalemizi okumak için tıklayın.
• Konut Kredisi Kimler Alabilir? Çalışmayan Konut Kredisi Alabilir Mi? makalemizi okumak için tıklayın.

İleride oluşabilecek itilaflar öncesinde yukarıda belirttiğimiz maddeler hakkında bilgi sahibi olmakta fayda var. En çok merak edilen konuların başında kredi hesaplama geliyor aslında. Kendimizde öncesinde bir hesaplama yaparak teyit etme ihtiyacı duyarız. O yüzden Bankaya ihtiyaç kredisi başvurusu yapmadan önce internet ortamında bir çok sitede bulunan simülasyonlar ile hesaplama yaparak sağlama yapabilir siniz.

Kredi Kullanırken Dikkat Edilmesi Gerekenler Neler?

Kredi çekerken dikkat edilmesi gerekenler başlığında, Sözleşme veya Taahhütnamede bulunması gereken maddelerden de kısaca bahsetmeye çalışalım. Bankaların tüketici kredilerinde vatandaşa gerçekleştirdiği uygulamaları maddeler halinde belirtmeye çalışalım.

• Kredi limiti,
• Faiz oranı,
• Gecikme faizi oranı,
• Vade,
• Vergi ve diğer masraflar,
• Faiz oranı değişikliği ve esasları,
• Valör uygulaması,
• Madde 4’de belirtilen ödeme planı hakkında açıklama,
• Banka ve Müşterinin karşılıklı hak, yetki ve sorumlulukları,
• Temerrüt hali ve hukuki sonuçları,
• Bankanın uygun göreceği kuruluş ve mercilere hakkında bilgi verilebilmesini teminen müşteri muvafakati.

İhtiyaç Kredisi Ödeme Planı

Kredi talebinin kabul edilmesiyle birlikte müşteriye ödeme planı verilir. Ödeme planında, her dönem ödenmesi gereken anapara, faiz, fon ve vergi belirtilir. Faiz oranı değişikliğinde yeni ödeme planı, değişikliğin ilan tarihini takip eden ilk taksit döneminden geçerlidir. Mevcut ödenmesine bir kaç gün kalan kredi için Bankalar ödeme planı değiştirmemeyi tercih ederler.

Son taksiti ödedikten en çok 2 gün içerisinde güncelleme işleminin gerçekleşmesi gerekebilir(Bankalara göre değişebilir). İlgili bilgiler Türkiye Bankalar Birliği tarafından açıklanmış olup tüketiciye aktarımı konusunda destek olmaya çalıştık.

Soru Cevap

Google aramalarında merak edilen sorulara kısaca cevaplar vermeye çalışacağız;

• Bankalar kredi verirken neye bakıyor? Kredi kullandırımlarında en önemli faktör kkb puanıdır, sonrasında kkb de belirtilen ödeme düzensizlikleri ve diğer kredi riskleriniz.
• Tüketici kredisi üst limiti ne kadar? Bankaya ve müşteri hacmine, gelirine göre ihtiyaç kredisi üst limiti değişkenlik gösterir.
• Hangi durumlarda ihtiyaç kredisi verilmez? Kkb kaydının olumsuzluğu, Kanuni takip borcu olduğunda, ödeyebileceğiniz tutar üzerinde kredi riskiniz olması durumunda, maaşınızın olmaması durumunda, büyük kredilere kefilliğiniz olması durumunda gibi bir çok sebep sayılabilir.
• İhtiyaç kredisi şartları nelerdir? 18 yaş üzeri olmak, Kimliğe sahip olmak, Kkb puanı ortalama 1.000 civarında olmak, Kara listede olmamak, Maaşınızı belgelebiliyor olmanız, adresinizi belgeleyebiliyor olmanız, talep durumunda sgk hizmet dökümü
• Kredi çekerken dikkat edilmesi gerekenler neler? Ödeme tablosuna yansıyacak faiz oranı, kredi tahsis ücreti dışında alınan diğer ücretler (Bir çok sigorta yapılabilmektedir), ekstra ürünler (ücretsiz eft,havale vs paketleri)
• Maaş aldığım banka kredi vermiyor neden olabilir? Kkb kaydınızda olumsuz puanlama, gecikme yada kanuni takip kaydı olması. Mevcut kredi riskinizin maaşınız ile ödenemeyecek durumda olması, banka politikası gibi sebeplerden kaynaklanabilir.
• Bankalar şirketlere kredi verirken nelere dikkat eder? Bankalar öncelikle bilançolara dikkat ederler, diğer bankalardaki memzuç kayıtlarına, olumsuz istihbarata konu olan çek-senet kayıtları, ortakların borçlanmaları gibi bir çok etkene dikkat edilmektedir.
• En mantıklı kredi çekme süreci hangisi? Şu dönemde sıfır faiz ile kullandırılan 12 ay vadeli krediler olabilir. Enpara kredilerinde sigorta ve dosya masrafı alınmamaktadır.
• Hiçbir banka kredi vermiyor ne yapmalıyım? Öncelikle kkb kaydınız olumsuz ise gecikmeleri gidermek, kapanmış borçlar var ise ibranamalerin elinizde bulunması gerekir. Hiç kkb kaydınız oluşmamış ise ilk olarak düşük limitli bir kredi kartı talep ederek kkb puanınızın yükselmesi beklenebilir.
• Şu an kredi çekmek mantıklı mı? Enflasyonun yüksek olduğu bir dönemde olduğumuzu düşünürsek düşük faizli krediler ile borçlanmak mantıklı olarak değerlendirilmektedir.
• Bankalar kredi vermiyor mu? Bazı bankalar öncelikle mevduat tarafında büyümeyi seçtikleri için kredi politikaları biraz zor olduğu için kredi vermeme yoluna gidebilmektedir.
• Tüketici kredilerinde vade ne kadar? 16 Eylül 2021 itibariyle 50.000 TL altı 36 aya kadar, 50.000 TL ile 100:000 TL arası 24 aya kadar, 100.000 TL üzeri ise 12 aya kadar kullanılmaktadır.